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Depuis le 1er juillet 2021, les médecins libéraux ne subissent plus les 90 jours de carence historique avant d’être indemnisés en cas d’arrêt de travail : l’Assurance Maladie (IJ/AM) prend désormais en charge, dès le 4e jour, tout arrêt maladie de moins de 90 jours (hors grossesse), et ce, jusqu’au 90e jour inclus.
Cette réforme impacte tous les médecins libéraux : installés, remplaçants, collaborateurs, en activité mixte ou conjoints collaborateurs. Elle offre également une opportunité stratégique de revoir à la baisse votre contrat de prévoyance privée… sans perdre en couverture, bien au contraire.
Nous vous proposons un dossier complet et actualisé sur ce sujet essentiel pour votre sécurité financière

Ce que vous allez découvrir dans ce dossier

1. Pourquoi revisiter votre prévoyance en cas d’arrêt de travail court ?

• Retour sur les 90 jours de carence de la CARMF : que signifiaient-ils ?
• Comment évaluer le risque d’un arrêt « court » ?
• Construire une couverture efficace :
• L’auto-garantie : ses 3 bénéfices majeurs
• L’assurance facultative : 2 conseils essentiels pour éviter les pièges commerciaux
• À retenir : La réforme de 2021 est l’occasion idéale pour réajuster votre prévoyance privée, souvent surdimensionnée, et réduire vos primes. N’attendez pas que votre assureur vous le propose : agissez.

2. Qui est concerné par les IJ/AM depuis 2021 ?

• Qui est couvert automatiquement depuis le 1er juillet 2021 ?
• Les 3 cas de non-bénéficiaires immédiats :
• Médecins libéraux débutants
• Remplaçants exclusifs relevant du RSPM
• Professionnels non à jour de leurs cotisations
• Cas particuliers :
• COSP
• Cumul emploi-retraite

3. Vos cotisations URSSAF IJ/AM en 2025

• Barèmes applicables jusqu’au 1er janvier 2025
• Evolution à partir de 2025
• Spécificités :
• Conjoint collaborateur
• Nouveaux affiliés

4. Montant des indemnités journalières IJ/AM

• Méthode de calcul de votre garantie
• Plafonds et planchers applicables
• Que se passe-t-il si vous avez de faibles revenus ?
• Cas particulier des médecins débutants
• Délai de forclusion à connaître

5. Comment déclarer un arrêt de travail en libéral ?

• Démarches, délais, conditions
• Attention aux pièges administratifs : penser à la CARMF
• Précisions utiles :
• Arrêts prescrits ou renouvelés en téléconsultation
• Arrêts liés à la grossesse

6. Fiscalité et charges sociales sur vos IJ/AM

• Quelle fiscalité ?
• Quelles cotisations sociales sont prélevées ?

7. Conseil stratégique : ajustez votre prévoyance privée

• Pourquoi l’épargne de précaution reste incontournable
• Comment estimer votre niveau de vie minimal à couvrir
• Les bonnes décisions à prendre avec votre assureur :
• Baisse des garanties
• Baisse des primes

À qui s’adresse ce dossier ?

• Médecins débutants, internes, docteurs juniors (aucun prérequis)
• Médecins installés ou collaborateurs confirmés
• Experts en gestion libérale

Avantages du dossier

• Contenu 100 % indépendant : aucun lien avec des banques, assureurs ou syndicats
• Approche pédagogique, concrète et sans jargon
• Des conseils stratégiques, applicables immédiatement
• Mise à jour régulière selon les évolutions réglementaires

À propos des auteurs

Ce dossier est rédigé par Pascal LAMPERTI et son équipe de conseillers spécialisés en gestion libérale et protection sociale. Leur expertise indépendante est au service des médecins, pour vous aider à faire les bons choix au bon moment, sans conflit d’intérêt.