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S315 | A quel âge optimal liquider ses droits à retraite Carmf ? Le rachat de points est-il intéressant ?
1/ En souscrivant au contrat facultatif de retraite par capitalisation en loi Madelin « made in Carmf », le Capimed. Mais nous déconseillons ce produit de capitalisation à la gestion opaque depuis notre Lettre Ref. P86, « De mystérieux puits perdus dans CAPIMED, le produit phare de la Carmf » ;
2/ En renonçant à la dispense d’affiliation si vous êtes jeune médecin, situation très particulière décrite en détail dans notre Lettre Réf. S300, « A partir de quand et comment l'affiliation Carmf devient obligatoire, dont activités intermittentes ? » ;
3/ En rachetant d’ici à l’âge de liquidation de votre retraite un certain nombre de trimestres d’assurance vieillesse, voire des points du régime de base ou du régime complémentaire. Une telle démarche est-elle toujours possible chez le médecin libéral ? Auprès de quelle caisse ? Présente-t-elle parfois un intérêt ? Si oui, dans quelles circonstances ? Sous quelles réserves pouvez-vous faire confiance aux simulations des « conseillers retraite » en matière de rachat volontaire Carmf ? Enfin, y a-t-il mieux à faire ailleurs ? Voici toutes les réponses à ces questions dans ce dossier très fouillé, à notre connaissance unique en son genre.
- Comprendre le fonctionnement des caisses de retraite
- La pension de base
- La pension complémentaire
- Le régime surcomplémentaire
- Mode de fonctionnement interne des caisses : nos conseils sur ce type de fonctionnement -
Comment est calculée votre pension de retraite
- Votre nombre de points validés
- La valeur unitaire du point
- Votre taux de pension
- L’âge et la durée d’assurance pour liquider votre pension à taux plein -
Modalités du rachat volontaire de points/trimestres
- Dans le régime de base : deux exemples concrets décortiqués
- Dans le régime complémentaire : chez les hommes, chez les femmes
- Le cas particulier des médecins n’exerçant plus en médecine libérale -
Comprendre l’acte de rachat
- Un acte définitif de prévoyance
- via un contrat… unilatéral
- L’aléa de la longévité et le décès précoce
- La revalorisation : euros constants ou euros courants ?
- L’évolution des points de retraite vis-à-vis de l’inflation depuis 1995
- Les repères financiers de la profession : moyenne nationale
- Le mythe du taux plein
- Le choix d’un assureur-rente solide -
Comment mal juger du bien-fondé d’un rachat
- L’analyse du niveau maternelle
- Illustrations par deux exemples concrets (régime de base et régime complémentaire)
- Point mort financier : soyez réaliste !
- Le simple rachat de trimestres -
Notre méthode d’évaluation pour juger des conseils de la presse, de la caisse, et des conseillers « spécialisés »
- Amalgame salariat/libéral ?
- Quels sont les intérêts personnels du conseiller dans cette affaire ?
- Comment appliquer ici la conduite habituelle de "pas tous les oeufs dans le même panier" ... surprises en vue - Les perspectives du rentier Carmf
- L’analyse de la période 1995 à 2011 en chiffres implacables
L’analyse de la période 1995 à 2018 en chiffres implacables -
Le piège du rendement instantané très largement utilisé par la caisse
- Nos commentaires
- L’analyse de la période 2003 à 2011 -
Qu'attend donc le rentier "normal" ?
- Une revalorisation sécurisante
- Une prévention anti-inflation
- Un exemple chiffré de rente "normale"
- Notre analyse accablante - Que penser de la réforme de la retraite "en temps choisi" ?
- Notre analyse et la date à laquelle votre intérêt est de liquider vos droits à retraite - Que pensez du rendement instantané mis en avant par la Carmf dans sa communication habituelle ?
- Les chiffres implacables de 1960 à 2018
- Cet indicateur trompeur ne sert pas vos intérêts -
Et si vous n'êtes pas encore obligé de cotiser, faut-il vous affilier volontairement et/ou racheter des points ?
-
Et si vous êtes obligé de cotiser, comment limiter la casse ?
- Les jeunes médecins à faibles revenus libéraux
- Les médecins à très forts revenus libéraux, mais aussi la plupart des autres
- Les médecins proches des 62 ans requis, ou ceux les ayant dépassés
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