La lettre de Média-Santé

P72 | Sur quoi bâtir votre prévoyance de praticien libéral affilié Carmf * ?

Dernière mise à jour le 16/06/2022
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Ce dossier inédit vous permet de comprendre comment mettre en place une solide prévoyance à votre profit et à celui de vos proches à partir de vos couvertures obligatoires. Le tout de manière raisonnée et réfléchie, c’est-à-dire en dehors de la précipitation ou du conditionnement commercial des assureurs. Bref, dans la sérénité nécessaire à ce genre de décision aux enjeux décisifs. Ce dossier fera découvrir à de nombreux lecteurs en quoi la prévoyance professionnelle qu’ils ont déjà mise en place, souvent hélas au petit bonheur la chance et parfois fort coûteuse, ne résiste pas souvent à une saine analyse : elle peut s’avérer au mieux déficiente, et au pire grandement inadaptée à leurs vrais besoins. D’où la nécessité de l’améliorer, si possible au coût le plus juste. Ce dossier et ses suites sont faits pour cela. 

Sommaire

  • Mise en garde aux seuls remplaçants débutants qui ont opté par ignorance pour le RSPM ou "offre simplifiée de l'Urssaf pour les médecins remplaçants"
  • A qui s'adresse ce dossier et dans quel but ?

I - L'étendue apparente de votre couverture obligatoire

Pour chaque poste suivant, nous fournissons  notre avis détaillé d'experts

  • En frais de soins médicaux
  • En frais de maternité, paternité, adoption
  • En cas d'arrêt de travail court : < 91 jours
  • En cas d'arrêt de travail prolongé : > 90 jours
    - le cas général
    - le cas particulier de la rechute
    - le cas particulier de la reprise partielle d'activité
  • En cas d'invalidité partielle
  • En cas d'invalidité totale
  • En cas de décès
  • En couverture de pertes d'exploitation

Nos grandes orientations poste par poste de risques

II - La réalité de votre couverture obligatoire

  • Les deux grandes exclusions des régimes Carmf
    - Vous n'êtes pas parfaitement à jour de vos cotisations
    - Vous êtes affilié Carmf depuis moins de 6 ans : détail précis de vos couvertures
  • Quelques situations particulières inattendues
    - Vous êtes du genre "phobique administratif"
    - Vous vivez en couple hors mariage (concubinage ou Pacs)
    - Vous atteignez sous peu vos 62 ans en ITT prolongée
    - Vous exercez une autre profession que la médecine libérale en cas d'arrêt de travail prolongé
  • Mise en garde sur l'insuffisance de votre prévoyance obligatoire
  • Mais votre couverture obligatoire sait aussi être accomodante sur certains points très intéressants :
    - délai de stage, exclusion
    - les profils à risque
    - la famille
    - les effets de seuils très favorables aux bas revenus
    - la poursuite d'activité au-delà de 62 ans
    - cumul d'une pension invalidité et d'une activité rémunératrice
    - cumul emploi-retraite